又降息，又到了科普的時(shí)候
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編輯 : 大寶
發(fā)布 : 02-21
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快速導(dǎo)讀又降息了！這一次的降息還是超市場(chǎng)預(yù)期的，五年期以上的LPR直接降25bp，直接導(dǎo)致首套房屋按揭貸款利率水平跌進(jìn)“3”時(shí)代。每一次降息都要來一輪科普，因?yàn)榇蠹铱此贫瞧鋵?shí)還是有很多疑惑。我們一起來解惑吧。降息對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、房貸成本、金融市場(chǎng)、投資市場(chǎng)有何影響?1.從宏觀經(jīng)濟(jì)分析:考慮到5年期以上LPR是個(gè)人住房貸款和中長(zhǎng)期企業(yè)貸款定價(jià)的主要參考基準(zhǔn)，這將有利于降低新發(fā)放的房貸成本和企業(yè)貸款成本，促進(jìn)投資和房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，穩(wěn)定信心。進(jìn)一步加大對(duì)樓市復(fù)蘇的幫助，眾所周知三月是傳統(tǒng)的“小陽春”--房地產(chǎn)銷售旺季，政策提前鎖定，那么對(duì)于房地產(chǎn)今年的第一波行情有重大的幫助。事實(shí)證明，大家雖然知道買房的預(yù)期回報(bào)率在打折，但是由于政策實(shí)在太好，成本也算低，還是禁不住很多人跑步入場(chǎng)的，畢竟當(dāng)下沒有更多更好的投資渠道，買房起碼不會(huì)虧爆倉。2.回看居民的房貸成本:新發(fā)放房貸利率將隨LPR報(bào)價(jià)的調(diào)降而降低。存量房貸利率何時(shí)調(diào)降，需要關(guān)注房貸利率的重新定價(jià)日，如果重新定價(jià)日在2月20日之后，則年內(nèi)也將隨著重新定價(jià)日的到來進(jìn)行調(diào)整;但大部分房貸利率重新定價(jià)日在1月1日，這一部分存量房貸成本下降或需等到2025年。所以大家不要再追問，我下個(gè)月房貸有沒有可能減少，主要是看你的房貸是什么時(shí)候發(fā)放的，選擇的調(diào)整日是什么時(shí)候，如果你是選擇固定利率的就不要指望了，福利沒到你家門。至于新申請(qǐng)房貸的客戶，還是可以期待一下，只要未放款都有商量的余地，原則上按照放款當(dāng)天的利率水平來執(zhí)行放款的，也就是可以享受到這一波優(yōu)惠了。3.金融市場(chǎng)的情況比較復(fù)雜:權(quán)益市場(chǎng)影響偏利好。債券市場(chǎng)影響較為復(fù)雜:一方面LPR報(bào)價(jià)調(diào)降會(huì)降低資金投資債券可以接受的收益率水平;另一方面,如果LPR報(bào)價(jià)下調(diào)對(duì)于信貸需求有提振，則會(huì)擠壓債市的資金供給。具體影響結(jié)果取決于注信貸需求能否改善。4.居民存款收益面臨壓力。去年以來多次的降息已經(jīng)讓不少的儲(chǔ)戶苦不堪言，說存在銀行的定期存款利息少得可憐。其實(shí)，銀行也是非常無奈，當(dāng)貸款利率持續(xù)下降，存款利率就更大幅度地下降。變相就是更多的儲(chǔ)戶為貸款客戶“輸血”。所以為什么說買房某程度還是一個(gè)劃算的事情，就是因?yàn)橐坏┠闶琴J款客戶，享受的就是別人給你造的“福”。當(dāng)然，風(fēng)險(xiǎn)還是要自擔(dān)。5.關(guān)于異地存款。因?yàn)榇婵罾氏滦械膲毫艽螅院芏嗳擞珠_啟全國(guó)的暴走式存款，找尋那些利率稍高的銀行來存錢，甚至不乏到香港開戶存錢的朋友。忠告：如果資金規(guī)模大，不差那點(diǎn)利息，資金安全最重要；如果資金規(guī)模不大，更沒有必要，因?yàn)榇媪艘病安幌恪薄＿€不如找個(gè)本地銀行的大額存單來存一下還差不了多少。勝手金句降息的節(jié)奏估計(jì)還會(huì)陸續(xù)有來。更多理財(cái)妙招
